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P2P網貸兩種擔保模式利弊分析

2015-06-02 11:34:45 來源:互聯網 點擊:
  擔保作為P2P網貸最惹人議論的一種業務模式一直存在于網貸市場中,有人唱衰有人叫好,但如果從實現方式上去分析,根據擔保資金的來源最終只會分為兩類,一類第三方擔保,另一類則是P2P網貸平臺自身擔保。
 
  所謂的平臺自身擔保,是指網貸平臺自有資金或高度關聯的擔保公司為出借人的資金提供安全保障。在這種模式中,當借款逾期、出借人無法收回本金和利息時,平臺會先行墊付本金給投資人。此種模式比較出名的就屬紅嶺創投了。但有趣的是,紅嶺創投的創始人卻說,他們的模式也是一種“雙刃劍”,一方面實現了為投資人保本,但另外一方面卻增加了平臺自身的風險。“本金賠付”能不能順利進行,對一個平臺的風控能力有極大的要求。
 
  再說第三方擔保,是指擔保資金由網貸平臺以外的第三方擔保機構來提供,在該業務模式下,投資人的本金保障服務全部由第三方擔保機構完成,網貸平臺不參與任何風險性服務。如果按照定義去分析,第三方擔保機構需對網貸平臺的借款進行嚴格審核。在該模式下,網貸平臺不再負責壞賬處理,也不承擔風險,只是作為單純的信息中介出現。但是投資人需要額外注意的是,第三方擔保并沒有實質消除網貸風險,只是簡單的實現了風險的轉移。如果第三方的資金實力以及風控水平都經不住市場的考驗,那投資人的本金依然得不到保障。
 
  上海知名網貸平臺錢多多的負責人表示,投資任何平臺都具有風險,但關鍵是出現風險時平臺要怎樣去平衡。像錢多多采用的房產抵押貸款模式,可以從開始到結束都最大程度的保障投資人的資金安全。這也得益于錢多多平臺擁有的專業風控技術和雄厚的資金支持。
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